สำหรับผู้ประกอบการที่ต้องการลงทุนทำธุรกิจ หรือขยายร้าน ขยายสาขาธุรกิจของตน แต่ไม่ทีเงินทุน และกำลังคิดไม่ตกว่าจะหาทุนมาจากแหล่งไหนดี บทความนี้ เราจะพาไปทำความรู้จักกับสินเชื่อ SME ตัวช่วยดี ๆ ที่จะให้ทำคุณมีเงินลงทุนทำธุรกิจ ไปดูกันว่าสินเชื่อเพื่อผู้ประกอบการคืออะไร มีกี่ประเภท มีข้อดีและข้อเสียอย่างไร ที่บทความนี้เลย
สินเชื่อ SME คืออะไร
สินเชื่อ SME หรือสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม เป็นสินเชื่อที่สถาบันการเงินให้บริการแก่ผู้ประกอบการ SME เพื่อใช้ในการดำเนินธุรกิจ เช่น เพิ่มเงินทุนหมุนเวียน ลงทุนขยายกิจการ หรือซื้ออุปกรณ์เครื่องจักร เป็นต้น
สินเชื่อ SME แบ่งออกเป็นกี่ประเภท
สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมแบ่งออกเป็นหลายประเภท ขึ้นอยู่กับวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อ โดยสามารถแบ่งออกได้เป็นประเภทหลัก ๆ ดังนี้
- สินเชื่อเพื่อเพิ่มเงินทุนหมุนเวียน เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้ประกอบการมีกระแสเงินสดเพียงพอในการหมุนเวียนธุรกิจ เช่น ชำระค่าสินค้าหรือบริการ ชำระหนี้สิน จ่ายเงินเดือนพนักงาน เป็นต้น
- สินเชื่อเพื่อลงทุน เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้ประกอบการลงทุนขยายกิจการ เช่น ซื้ออุปกรณ์เครื่องจักร ซื้อที่ดินหรืออาคาร เป็นต้น
- สินเชื่อเพื่อเสริมสภาพคล่อง เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้ประกอบการมีสภาพคล่องทางการเงิน เช่น ชำระค่าภาษี ชำระค่าประกัน เป็นต้น
- สินเชื่อเพื่อชำระหนี้ เป็นสินเชื่อที่ช่วยให้ผู้ประกอบการชำระหนี้สิน เช่น หนี้บัตรเครดิต หนี้สินเชื่อส่วนบุคคล เป็นต้น
คุณสมบัติของผู้ขอสินเชื่อ SME
สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมจะต้องมีคุณสมบัติตามที่กำหนดโดยสถาบันการเงิน เช่น
- เป็นบุคคลธรรมดาหรือนิติบุคคลที่จดทะเบียนประกอบธุรกิจในประเทศไทย
- มีสถานะทางการเงินที่มั่นคง
- มีประวัติการชำระหนี้ที่ดี
- มีวัตถุประสงค์ในการขอสินเชื่อที่ชัดเจน
- เอกสารประกอบการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม
โดยมีเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ SME ขึ้นอยู่กับประเภทของสินเชื่อและสถาบันการเงิน โดยเอกสารหลัก ๆ ได้แก่
- สำเนาบัตรประจำตัวประชาชนหรือหนังสือเดินทาง
- สำเนาทะเบียนบ้าน
- สำเนาใบจดทะเบียนนิติบุคคล
- สำเนางบการเงิน
- หนังสือรับรองเงินเดือน
- หนังสือรับรองการหักภาษี ณ ที่จ่าย
ขั้นตอนการขอสินเชื่อ SME
ในส่วนของขั้นตอนการขอสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมโดยทั่วไปมีดังนี้
- ติดต่อสถาบันการเงินเพื่อขอสินเชื่อ
- เตรียมเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
- ยื่นเอกสารประกอบการขอสินเชื่อ
- รอการพิจารณาสินเชื่อ
- เซ็นสัญญากู้เงิน
- รับเงินกู้
ข้อดีและข้อเสียของสินเชื่อ SME
สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมมีจุดเด่นและจุดด้อยหลายประการ ดังนี้
ข้อดี
- ช่วยเพิ่มเงินทุนหมุนเวียนหรือลงทุนขยายกิจการ
- ช่วยให้ธุรกิจเติบโตและแข่งขันได้
- ช่วยให้มีสภาพคล่องทางการเงิน
- ช่วยให้ชำระหนี้สินได้
ข้อเสีย
- มีอัตราดอกเบี้ยที่สูงกว่าสินเชื่อบุคคลทั่วไป
- อาจต้องเสียค่าธรรมเนียมต่าง ๆ
- อาจต้องปฏิบัติตามเงื่อนไขต่างๆ ของสถาบันการเงิน
สินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อมเป็นเครื่องมือทางการเงินที่มีประโยชน์สำหรับผู้ประกอบการ SME ช่วยให้ธุรกิจเติบโตและแข่งขันได้ อย่างไรก็ตาม ผู้ประกอบการ SME ควรศึกษาข้อมูลสินเชื่อให้รอบคอบก่อนตัดสินใจขอสินเชื่อ เพื่อหลีกเลี่ยงความเสี่ยงที่อาจเกิดขึ้น
